銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)貸款新規(guī) 緩解小企業(yè)“錢荒”
銀監(jiān)會(huì)在日前發(fā)布的《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(下稱“通知”)中要求，商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。通知提出，在計(jì)算資本充足率時(shí)，銀行對(duì)小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重視同零售貸款處理；支持銀行發(fā)行專項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債，其中對(duì)應(yīng)的單戶500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。
通知提出，對(duì)于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債，同時(shí)嚴(yán)格監(jiān)控所募集資金的流向。在計(jì)算存貸比時(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。
同時(shí)，在巴塞爾新資本協(xié)議的基礎(chǔ)上，對(duì)于運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理；未使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，對(duì)于單戶500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定前提下，可視為零售貸款。
一般而言，目前銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是100%，而零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%左右。民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)曾介紹，按照《新巴塞爾協(xié)議》，小企業(yè)特別是零售企業(yè)消耗經(jīng)濟(jì)資本是可以進(jìn)行折扣的，西方比較發(fā)達(dá)的國(guó)家，在扶持中小企業(yè)方面，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本消耗都有一個(gè)折扣。
而對(duì)于在小企業(yè)貸款方面表現(xiàn)較好的銀行，銀監(jiān)會(huì)還會(huì)支持其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。通知中規(guī)定，優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的有關(guān)申請(qǐng)，提高行政審批效率。對(duì)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風(fēng)險(xiǎn)管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。
通知中還明確指出，根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷等具體情況，對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通知通過(guò)差別化的監(jiān)管和激勵(lì)政策支持商業(yè)銀行進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度，將有助于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度，促進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。
而在銀行方面積極推動(dòng)小企業(yè)融資的同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)建議，還要協(xié)調(diào)各地方政府、各部門進(jìn)一步落實(shí)和完善相關(guān)財(cái)稅支持政策，完善社會(huì)信用體系，推動(dòng)商業(yè)銀行同融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金的科學(xué)有序合作，創(chuàng)造良好的社會(huì)基礎(chǔ)
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